新一輪銀行利率下調即將開始。

7月25日，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行，在官網宣布下調人民幣存款掛牌利率。

這是今年以來大型商業(yè)銀行首次下調人民幣存款利率，也是自2022年9月以來的第五次下調。

受訪專家表示，下調銀行存款利率、壓降負債成本，有利于銀行保持息差基本穩(wěn)定和穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，更好服務實體經濟。

六大行存款利息告別“2”字頭

其中，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行下調額度一致。據其在官網25日更新的人民幣存款掛牌利率表顯示，活期存款利率由0.2％下調至0.15％。三個月、半年、一年整存整取掛牌利率均下調10個基點，分別為1.05％、1.25％、1.35％；二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調20個基點，分別為1.45％、1.75％、1.8％。

中國郵政儲蓄銀行官網信息顯示，自2024年7月25日起，郵儲銀行將調整人民幣存款掛牌利率。其中，活期存款年利率為0.15％；定期存款方面，三個月為1.05％，六個月為1.26％，一年為1.38％，兩年為1.45％，三年為1.75％，五年為1.80％；零存整取、整存零取、存本取息一年為1.05％，三年和五年均為1.26％；定活兩便按一年以內定期整存整取同檔次利率打六折；協(xié)定存款為0.60％；通知存款一天為0.15％，七天為0.70％。

調整后，隨著六大行五年期整存整取年利率由2％降至1.8％，意味著六大行存款利率正式告別“2”字頭。假設用戶存款100萬元存5年期，到手利息由之前的10萬元降至9萬元，減少1萬元。

此前，各家大型商業(yè)銀行分別在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日連續(xù)四次下調人民幣存款利率，此次下調是今年的第一次調整。

對銀行影響幾何

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，銀行“官宣”下調存款利率，主要是由于伴隨著凈息差的持續(xù)收窄，銀行機構出于負債成本管理考慮，通過下調存款利率的方式來緩解壓力。

招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出，今年以來貸款市場報價利率（LPR）兩次下降，以及商業(yè)銀行加大向實體經濟減費讓利，都難以避免對銀行利潤、凈息差產生壓力。一季度末我國商業(yè)銀行凈息差已經降至1.54％的歷史低位。

“雖然前期金融管理部門整改違規(guī)手工補息以及部分政策利率有所下調，但如果利潤和息差繼續(xù)下降，銀行持續(xù)減費讓利、穩(wěn)健發(fā)展的壓力較大”，董希淼表示，在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本，成為銀行現實的選擇。

董希淼在接受采訪時介紹，在部分大型銀行率先調降存款掛牌利率之后，預計存款利率將迎來新一輪下調，之后中小銀行也將跟進調整，但不同銀行下調的幅度、步驟不會完全一致。

他認為，下一步，銀行或將采取包括下調存款利率、優(yōu)化存款結構等在內的更多措施，繼續(xù)壓降資金成本，努力保持息差基本穩(wěn)定，繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，保持服務實體經濟力度不減。

居民應如何理財

在當前的經濟形勢下，居民應如何理財？蘇筱芮表示，今年以來理財市場明顯好轉，存款利率下行后，一些短期靈活型理財預計會受到投資者的青睞。她建議投資者可根據自身的風險承受能力及流動性需求，在存款、理財等不同產品間作出合理選擇。

董希淼則認為，在各類資管產品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下，投資者應盡快調整好投資心態(tài)?？傮w而言，投資者應平衡好風險和收益的關系，來綜合進行資產配置。如果希望獲得較高收益，那么應當做好承擔更高風險的心理預期。

他還建議，投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。

據《陜西工人報》

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